普通工薪階層月入一萬(wàn) 合理理財(cái)上海買(mǎi)房不是夢(mèng)

最近上海房?jī)r(jià)飛漲，那么對(duì)于想在上海買(mǎi)房的普通工薪階層來(lái)說(shuō)，就一點(diǎn)辦法也沒(méi)有了嗎？麻袋理財(cái)告訴你，其實(shí)只要努力工作同時(shí)善用理財(cái)工具，在上海買(mǎi)房離你并不遠(yuǎn)。

一、記賬

記賬不是刻意省錢(qián)哦。首先了解自己的財(cái)務(wù)狀況。記錄每個(gè)月的現(xiàn)金流量，也就是各種收入，現(xiàn)金消費(fèi)。及時(shí)記賬，有利于合理安排和控制自己的支出。

記賬前，先為自己制定個(gè)預(yù)算。對(duì)于一般的單身族來(lái)說(shuō)，可以這樣安排自己的每月支出。

2、?。悍孔馐莻€(gè)大頭，不能住太遠(yuǎn)，住市區(qū)又太貴，這里按照2000元的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算。加上雜七雜八的水電煤、日用品，怎么著居家日常也得花2500。

3、行：日常出行每天地鐵，偶爾打個(gè)車，總花費(fèi)以500計(jì)算。

4、其他，買(mǎi)衣服，買(mǎi)書(shū)，看病，買(mǎi)保險(xiǎn)等等，每項(xiàng)給自己留200-300的預(yù)算。

這樣，稅后10000元的工資去了一大半。每個(gè)月還剩4500用于投資理財(cái)。

二、理財(cái)規(guī)劃

現(xiàn)在很多白領(lǐng)一族都忙于工作，疏于理財(cái)，特別是不從事金融、財(cái)會(huì)相關(guān)工作的，很有可能是理財(cái)小白。以下是幾種常見(jiàn)的懶人投資存款方式：

1、國(guó)債：憑證式國(guó)債三年期利率在4%左右，深受老年人喜愛(ài)，但我們不容易搶的到哦，而且不容易變現(xiàn)，流動(dòng)性差。

2、定期存款：基準(zhǔn)利率為1.1-2.75%。提前取出來(lái)的話，就只有活期利息了哦。

3、貨幣基金：目前寶寶類貨幣基金收益率下降，在3%左右，但流動(dòng)性較好。

4、P2P：年化利率按時(shí)間長(zhǎng)短，比如麻袋理財(cái)?shù)膬?yōu)定存產(chǎn)品，有1個(gè)月到1年的各種期限產(chǎn)品可以選擇。P2P理財(cái)收益最高達(dá)到貨基的4倍左右。

5、基金定投：平均投資，分?jǐn)倖挝怀杀?。建議投指數(shù)型基金，不過(guò)也是看股市行情吃飯，年收益率不確定。

這里還要引入一個(gè)80定律。年紀(jì)越大，風(fēng)險(xiǎn)投資的比例逐步降低。這個(gè)比例從等于80減去年齡，再乘以1%。比如，對(duì)于30歲的年輕人來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)拿總資產(chǎn)的50%左右進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。除了幾乎無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的定期存款和國(guó)債，其他都可以算作是風(fēng)險(xiǎn)投資。

對(duì)于收入普通的工薪族來(lái)說(shuō)，比較穩(wěn)健的做法是，每月10%進(jìn)行基金定投、20%投資麻袋理財(cái)優(yōu)定存產(chǎn)品。剩余10%放在活期賬戶中，方便取現(xiàn)，60%的工資投入貨幣基金中，隨時(shí)可取。這樣下來(lái)，每年結(jié)余有6萬(wàn)左右。本息復(fù)投，按照6%的穩(wěn)妥收益率計(jì)算，10年就是78萬(wàn)！買(mǎi)房首付有望了哦。

三、努力工作合理理財(cái) 上海買(mǎi)房不是夢(mèng)

在上海買(mǎi)一套均價(jià)3萬(wàn)，60平到70平左右的房子，78萬(wàn)元做首付已經(jīng)足夠。而且，少年你有沒(méi)有想過(guò)，未來(lái)10年你努力工作，老板敢不給你漲工資嗎？ 即使按照上海平均7%的工資增長(zhǎng)率，10年后你的收入已經(jīng)翻番，輕松應(yīng)付房貸車貸。

上班族們，買(mǎi)房不但有望，而且可能不用等這么久。努力吧，來(lái)麻袋理財(cái)投資能加速你買(mǎi)房買(mǎi)車的計(jì)劃，也能讓生活質(zhì)量變更好。

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2016年首期國(guó)債今天開(kāi)搶 一文教你怎么買(mǎi)！

3月10日，2016年首期國(guó)債就要發(fā)行。在降息周期下，國(guó)債的收益優(yōu)勢(shì)開(kāi)始顯現(xiàn)，加之其連活期存款都無(wú)法比擬的安全性，國(guó)債越來(lái)越受投資人歡迎。在今天，國(guó)債已不再是大爺大媽們的“標(biāo)配”。

這不，新一期國(guó)債就要來(lái)了，如何才能更快的買(mǎi)到呢？且聽(tīng)小融一一講解。

首先我們先來(lái)了解一下本期要發(fā)行的國(guó)債。

據(jù)悉，本期憑證式國(guó)債分為兩檔，其中3年期票面年利率4%，5年期票面年利率4.42%。發(fā)行期為3月10日至3月19日。投資者購(gòu)買(mǎi)的憑證式國(guó)債從購(gòu)買(mǎi)之日開(kāi)始計(jì)息，到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利，逾期兌付不加計(jì)利息。

另外，本期國(guó)債為記名國(guó)債，可以掛失，但不可流通轉(zhuǎn)讓。投資者購(gòu)買(mǎi)憑證式國(guó)債后，可到原購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的承銷團(tuán)成員辦理提前兌取、質(zhì)押貸款，按照實(shí)際持有時(shí)間和相對(duì)應(yīng)的分檔利率計(jì)付利息。

國(guó)債VS定存哪個(gè)好

國(guó)債和銀行定存，兩種都是安全性高，且適合普通大眾投資的方式，在選擇的時(shí)候大家也許會(huì)犯難，實(shí)際上通過(guò)比較我們可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)債是比銀行定存有優(yōu)勢(shì)的。

1、安全性更高

在以前國(guó)家是不允許銀行破產(chǎn)的，不過(guò)去年存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，釋放出銀行也可能倒閉的信號(hào)，所以銀行存款也不是百分之百安全。雖說(shuō)如果銀行真的倒閉可以最高賠付50萬(wàn)，但是50萬(wàn)以上的存款呢？相比之下，國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，說(shuō)白了，就是國(guó)家給你打的借條，因此它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。

2、國(guó)債的利息大于定存

受到央行連續(xù)降息影響，今年國(guó)債利率與去年上半年相比有所下調(diào)，不過(guò)與銀行存款利率相比，仍有一定的優(yōu)勢(shì)。

據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，央行連續(xù)6次降息后，目前上浮力度較大的股份制銀行中，某家銀行5年期利率為3.85%，與同期國(guó)債相差0.57%。如果購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元5年期國(guó)債，將比存定期多5700元的利息。

3、提前支取損失小

我們知道銀行定存是可以提前支取的，但是如果提前支取，利息是按照活期算的，哪怕提前一天也不行，給人感覺(jué)很坑爹。但是國(guó)債就不同了，提前支取會(huì)按持有時(shí)間分檔付息，雖然要支付1%的手續(xù)費(fèi)，但總比按照活期利率劃算，尤其是在目前活期利率只有0.3%的情況下。

不過(guò)，國(guó)債作為長(zhǎng)期投資，一般不建議提前兌取。在持有6個(gè)月之內(nèi)，建議不要提前兌取，因?yàn)槌钟?個(gè)月之內(nèi)提前兌取不但沒(méi)有利息收益，還要扣取手續(xù)費(fèi)，切記。

總之，在經(jīng)濟(jì)下行壓力大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率下降，中國(guó)步入老齡化社會(huì)等等因素下，未來(lái)利率應(yīng)該會(huì)進(jìn)一步走低。在此前提下，機(jī)智的投資策略就是將投資期限拉長(zhǎng)，提前鎖定“高”利率。

比如購(gòu)買(mǎi)5年期的國(guó)債，那么未來(lái)5年中不論利率如何變化，你的收益都不會(huì)受到任何影響。所以趁著今年國(guó)債還沒(méi)降息，青睞固定收的產(chǎn)品的童鞋可以先“下手為強(qiáng)”。

國(guó)債這么好，應(yīng)該怎么買(mǎi)呢？

根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，每次國(guó)債發(fā)行的時(shí)候都會(huì)一搶而空，搶國(guó)債講究的就是：快、準(zhǔn)、狠，為了幫助大家更快的買(mǎi)到國(guó)債，小融整理總結(jié)了購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的幾個(gè)步驟和攻略，大家趕緊GEt起來(lái)吧！

1、 掌握好發(fā)行時(shí)間，不打無(wú)準(zhǔn)備之仗。以下是2016年度國(guó)債發(fā)行計(jì)劃表。

目前憑證式國(guó)債只能在銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。3月10號(hào)即將發(fā)行的國(guó)債就是憑證式國(guó)債，想買(mǎi)的伙伴只要帶好身份證和銀行卡前往銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)即可。

本期支持憑證式國(guó)債發(fā)行的銀行有：工商銀行（行情601398，買(mǎi)入 ）、農(nóng)業(yè)銀行（行情601288，買(mǎi)入 ）、中國(guó)銀行（行情601988，買(mǎi)入 ）、建設(shè)銀行（行情601939，買(mǎi)入 ）、交通銀行（行情601328，買(mǎi)入 ）、中信銀行（行情601998，買(mǎi)入 ）、光大銀行（行情601818，買(mǎi)入 ）、華夏銀行（行情600015，買(mǎi)入 ）、浦發(fā)銀行（行情600000，買(mǎi)入 ）、興業(yè)銀行（行情601166，買(mǎi)入 ）、招商銀行（行情600036，買(mǎi)入 ）、平安銀行（行情000001，買(mǎi)入 ）、民生銀行（行情600016，買(mǎi)入 ）、郵儲(chǔ)銀行、青島銀行、青島農(nóng)商行等銀行網(wǎng)點(diǎn)。

另外，不要覺(jué)得只有大銀行的國(guó)債才有保障，其實(shí)每個(gè)銀行發(fā)行的國(guó)債利率都是一樣的，水平也相差無(wú)幾。大銀行網(wǎng)點(diǎn)多，人流大，往往更早售罄。所以，可以去一些人流量較少的中小型銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，一方面可以節(jié)省時(shí)間，另一方面也能增加購(gòu)買(mǎi)成功率。

儲(chǔ)蓄式國(guó)債有兩種購(gòu)買(mǎi)方式，一是網(wǎng)銀，二是銀行柜臺(tái)，建議大家優(yōu)先選擇網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)，不僅方便，還能避免了去銀行網(wǎng)點(diǎn)和大媽們搶購(gòu)國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)。目前支持購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄式國(guó)債的網(wǎng)銀有：工行、農(nóng)行、中行、建行、招行、交行、廣發(fā)銀行等網(wǎng)銀。

當(dāng)然，不是所有銀行都可以用網(wǎng)銀買(mǎi)，建議購(gòu)買(mǎi)前先給銀行的客服打電話確認(rèn)一下，自己的銀行是否支持網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)。沒(méi)有網(wǎng)銀的，記得提前去銀行開(kāi)通網(wǎng)銀。

2、 開(kāi)通國(guó)債賬戶

第一次購(gòu)買(mǎi)電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，需要在購(gòu)買(mǎi)前“開(kāi)通國(guó)債托管賬戶”。所謂的“國(guó)債托管賬戶”就是你在網(wǎng)上銀行用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的賬戶。

如果你手里有一張支持購(gòu)買(mǎi)國(guó)債并且已經(jīng)開(kāi)通了網(wǎng)銀的銀行卡，那么只要登陸銀行的官網(wǎng)就可以一步搞定，沒(méi)必要跑銀行了。

如果自己搞不定，可以帶上自己的身份證和銀行卡，到銀行柜臺(tái)開(kāi)通電子賬戶，把購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的錢(qián)轉(zhuǎn)到電子賬戶上就OK了。

3、購(gòu)買(mǎi)當(dāng)天8點(diǎn)半準(zhǔn)時(shí)秒殺

8：30正式開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，考驗(yàn)手速和網(wǎng)速的時(shí)候到了，建議提前8：00登錄網(wǎng)銀（注：網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)國(guó)債一般不需要U盾），購(gòu)買(mǎi)國(guó)債一定要快、準(zhǔn)、狠。

4、購(gòu)買(mǎi)后的注意事項(xiàng)

注意一：購(gòu)買(mǎi)國(guó)債之后，一般會(huì)有一份國(guó)債認(rèn)購(gòu)確認(rèn)書(shū)，可在網(wǎng)銀查詢，也可打印出來(lái)存檔。

注意二：電子式國(guó)債每年付息，建議關(guān)注每年的國(guó)債發(fā)行時(shí)間及自己購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的付息時(shí)間，國(guó)債每年付息之后可以手動(dòng)轉(zhuǎn)入購(gòu)買(mǎi)下一期國(guó)債，以實(shí)現(xiàn)復(fù)利增值的目的。