農(nóng)村信用社聯(lián)合社改革再提速

　　我國農(nóng)村信用社聯(lián)合社改革明顯提速，2024年12月24日國家金融監(jiān)督管理總局批復同意籌建江蘇農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司。江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行由江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社改制而來。

　　農(nóng)村信用社聯(lián)合社改革按照“一省一策”的原則推進。目前已有廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行、四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行、山西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行正式開業(yè)。此外還有江西、湖北、貴州、內(nèi)蒙古、河南等省份發(fā)布了相關(guān)信息。不同的是，江西、湖北、貴州的模式為組建農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，內(nèi)蒙古和河南的模式為組建農(nóng)村商業(yè)銀行。

　　“省聯(lián)社改制模式主要是省級農(nóng)商聯(lián)合銀行和省級農(nóng)商銀行兩種，目前以改制為省級農(nóng)商聯(lián)合銀行為主。”招聯(lián)首席研究員董希淼說，省聯(lián)社改制為省農(nóng)商聯(lián)合銀行，一是理順自上而下的股權(quán)關(guān)系。二是有利于增強資本實力、提高風險防范與化解能力。與省聯(lián)社少則數(shù)千萬元多則上億元注冊資本相比，省農(nóng)商聯(lián)合銀行的資本金往往在幾十億元量級。三是可以申請更多的業(yè)務資質(zhì)與牌照，更好地發(fā)揮“小法人，大平臺”作用。

　　江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行改制模式為“下參上”，即由省內(nèi)各農(nóng)商行等機構(gòu)共同參股持股。江蘇省內(nèi)60家農(nóng)商行均持有江蘇省聯(lián)社的股權(quán)。在這一模式下，省級農(nóng)商聯(lián)合銀行實際上是由省內(nèi)各級農(nóng)商行參股控制的。這有助于維持現(xiàn)有各農(nóng)商行的經(jīng)營獨立性，適合經(jīng)營情況較好的地區(qū)。

　　改制后的浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行取得了較好的經(jīng)驗，提升農(nóng)村商業(yè)銀行服務縣域鄉(xiāng)村的能力。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)蓮都農(nóng)商銀行積極與當?shù)馗鬣l(xiāng)鎮(zhèn)（街道）黨（工）委、行政村開展戰(zhàn)略合作，培育壯大家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，累計為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供授信6.59億元。“我行在信貸資源上全面傾斜支持村級集體經(jīng)濟發(fā)展，已專列信貸計劃10億元。金額在1000萬元以內(nèi)的貸款采用信用貸款方式。”浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)長興農(nóng)商銀行副行長凌佳鵬說。

　　農(nóng)村信用社聯(lián)合社改制商業(yè)銀行有助于降低涉農(nóng)金融機構(gòu)的風險。平安證券研報認為，江蘇省與浙江省都有較多優(yōu)質(zhì)農(nóng)商行，改革能強化對農(nóng)合機構(gòu)的管控，有利于形成規(guī)模效應，也有利于更好地補充銀行資本。專家表示，未來應在做好頂層設計的前提下，堅持因地制宜和實事求是原則，兼顧促進發(fā)展和防范風險雙重目標，探索農(nóng)村信用社改革化險的新機制、新模式。在改革化險過程中，不同地方改革的重點和次序應有所不同。

　　董希淼表示，農(nóng)村商業(yè)銀行有助于填補大型金融機構(gòu)難以顧及的市場，改善金融服務不充分、不均衡等狀況。改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行需要建立健全科學合理的貸款評審機制，堅持服務縣域、支農(nóng)支小定位，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷擴大農(nóng)戶信用貸款服務惠及面。加力提升科技能力，以《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》為指引，用好金融科技，服務好小微企業(yè)和個體工商戶。

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