信用卡使用別“任性” 業(yè)內(nèi)人士：理性消費(fèi) 規(guī)范用卡

　　“以前總覺(jué)得信用卡額度高是好事，用起來(lái)沒(méi)節(jié)制，結(jié)果現(xiàn)在還款壓力巨大，征信也受到影響，真后悔當(dāng)初沒(méi)合理規(guī)劃。”市民李先生滿臉懊悔地說(shuō)到。近年來(lái)，信用卡消費(fèi)逐漸成為主流，然而信用卡濫用現(xiàn)象也日益凸顯。在此背景下，如何規(guī)范使用信用卡也成為廣大消費(fèi)者的“必修課”。

　　風(fēng)險(xiǎn)暗藏

　　信用卡作為便捷的金融工具，給人們的生活帶來(lái)了諸多便利，但若使用不當(dāng)，便會(huì)引發(fā)一系列風(fēng)險(xiǎn)。

　　首先是過(guò)度透支導(dǎo)致的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。信用卡的先消費(fèi)后還款功能，容易讓持卡人放松對(duì)消費(fèi)的約束。市民張女士就是個(gè)典型例子，她為追求高品質(zhì)生活，頻繁使用信用卡購(gòu)買奢侈品、旅游等，完全沒(méi)有考慮自己的還款能力。隨著欠款越來(lái)越多，她逐漸無(wú)力償還，信用卡逾期后，不僅產(chǎn)生了高額的利息和違約金，個(gè)人征信也受到了嚴(yán)重影響。如今，她申請(qǐng)房貸、車貸等金融業(yè)務(wù)都屢屢碰壁，生活陷入了困境。

　　違規(guī)用卡也會(huì)帶來(lái)違約風(fēng)險(xiǎn)。部分持卡人將信用卡額度款項(xiàng)用于非消費(fèi)領(lǐng)域，如投資、還債等，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，信用卡很可能會(huì)被降額、限制使用甚至停止使用，持卡人還需承擔(dān)罰息等違約責(zé)任。

　　一些持卡人法律意識(shí)淡薄，將自己的信用卡出租或出借給他人。然而，這些信用卡可能會(huì)被實(shí)際使用人或犯罪團(tuán)伙用于非法套現(xiàn)、洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法行為。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，出租人、出借人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　規(guī)范用卡

　　結(jié)合自身實(shí)際需求理性辦卡是第一步。消費(fèi)者應(yīng)充分考慮自己的消費(fèi)習(xí)慣、還款能力等因素，避免盲目辦卡、過(guò)量辦卡。市民劉女士在辦理信用卡時(shí)就非常謹(jǐn)慎。她先分析了自己每月的消費(fèi)支出，再結(jié)合自己的收入情況，選擇了一張適合自己的信用卡。她還提醒身邊的朋友，辦理信用卡時(shí)要關(guān)注不同信用卡的特點(diǎn)、利率、費(fèi)用及增值服務(wù)等因素，并通過(guò)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方App、網(wǎng)上銀行等正規(guī)渠道辦理。

　　持卡人要嚴(yán)禁將信用額度款項(xiàng)用于非消費(fèi)領(lǐng)域，根據(jù)個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況科學(xué)、理性消費(fèi)。銀行人士李經(jīng)理建議，持卡人要堅(jiān)持“量入為出”的原則，防止過(guò)度消費(fèi)，更要避免陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的惡性循環(huán)。同時(shí)，要按時(shí)足額還款，避免逾期和罰息。對(duì)于長(zhǎng)期不用的信用卡，應(yīng)及時(shí)注銷，以免產(chǎn)生不必要的費(fèi)用。

　　在辦理和使用信用卡過(guò)程中，持卡人要高度重視個(gè)人信息的保護(hù)。銀行人士提醒，嚴(yán)禁出租、出借信用卡，也不要輕易將卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證要素等信用卡個(gè)人金融信息透露給他人。當(dāng)發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息泄露或受到不法侵害時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間與發(fā)卡銀行聯(lián)系或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

（記者 陳榮漢）